2025 학자금 대출 상환 방법 | 똑똑하게 갚는 법 총정리

대학생과 대학원생들이 학비와 생활비 부담을 덜기 위해 학자금 대출을 이용하는 경우가 많습니다.

하지만 졸업 후 대출을 어떻게 상환해야 하는지 막막할 수 있습니다.

이번 포스팅에서는 학자금 대출 상환 방법, 취업 후 상환 대출(ICL)과 일반 상환 대출 비교, 조기 상환 팁,

이자 부담 줄이는 법까지 꼼꼼하게 알려드리겠습니다. 😊

 

---

📌 학자금 대출 상환 방식 이해하기

학자금 대출은 크게 **취업 후 상환 학자금 대출(ICL)**과 일반 상환 학자금 대출로 나뉩니다.

구분취업 후 상환 학자금 대출 (ICL)일반 상환 학자금 대출

이자율	0% (무이자)	1.7% (2024년 기준)
상환 시작 시점	연소득 2,700만 원 이상 시 자동 상환	대출 실행 후 일정 기간 내 상환 시작
상환 방식	소득에 따라 매년 상환 금액 결정 (원천징수)	거치 기간 후 일정 금액을 원리금 분할 상환
신청 대상	학부생만 가능 (대학원생 제외)	학부생 + 대학원생 모두 가능
중도상환 수수료	없음	없음

---

📌 학자금 대출 상환 방법 (유형별 정리)

1️⃣ 취업 후 상환 학자금 대출(ICL) 상환 방법

✔️ 연소득이 일정 금액(2,700만 원) 이상이면 자동 상환

• 연소득이 기준 이하이면 상환이 유예됨
• 연소득이 2,700만 원 이상이면 국세청이 소득을 기준으로 원천징수

✔️ 소득이 많아질수록 상환 금액이 증가

• 소득이 높을수록 자동 원천징수 금액이 커짐
• 연소득이 높아질 경우 추가 상환 가능

✔️ 중도상환 가능 (수수료 없음)

• 이자 부담이 없으므로 조기 상환이 필수는 아니지만, 빨리 갚으면 부담을 줄일 수 있음

📌 확인 방법

• 국세청 홈택스에서 소득기준 상환 내역 조회 가능
• 한국장학재단 홈페이지에서 상환 가능 금액 확인

---

2️⃣ 일반 상환 학자금 대출 상환 방법

✔️ 대출 실행 후 일정 기간 내 상환 시작

• 대출 실행 후 일정 기간 동안 이자만 납부하는 거치 기간을 설정할 수 있음
• 이후 원리금(원금+이자) 분할 상환 시작

✔️ 거치 기간을 최소화하는 것이 유리

• 거치 기간이 길수록 이자가 누적되므로, 빨리 상환 시작하는 것이 유리

✔️ 중도상환 가능 (수수료 없음)

• 추가 소득이 발생하면 일부 조기 상환하여 이자 부담을 줄이는 것이 효과적

📌 확인 방법

• 한국장학재단 홈페이지에서 원리금 상환 일정 및 납부 금액 확인 가능

---

📌 학자금 대출 이자 부담 줄이는 방법

✅ 1. 조기 상환 전략 활용하기

• 학자금 대출은 중도상환 수수료가 없기 때문에 여유가 생기면 조기 상환하는 것이 좋음
• 대출 금액이 많을 경우 우선적으로 이자가 높은 일반 상환 대출부터 갚는 것이 유리

✅ 2. 이자 지원 프로그램 활용하기

• 일부 지자체(서울, 부산, 대구 등)에서는 학자금 대출 이자를 지원하는 프로그램 운영
• 거주 지역 교육청 및 시청 홈페이지에서 지원 여부 확인 가능

📌 학자금 대출 이자 지원 사업 확인하기

✅ 3. 자동이체 설정으로 연체 방지

• 학자금 대출 연체 시 신용등급에 영향을 줄 수 있음
• 자동이체 설정하여 매월 정해진 금액을 제때 납부하는 것이 중요

✅ 4. 저금리 전환 대출 고려하기

• 과거 높은 금리로 대출받았다면 저금리 전환 대출 신청 가능
• 한국장학재단에서 저금리 전환 신청 가능

---

📌 학자금 대출 상환 꿀팁 (Q&A 포함)

Q1. 취업 후 상환 대출(ICL)도 조기 상환이 가능한가요?

네, 가능합니다. 연소득이 일정 수준 이상일 때 자동 상환되지만, 원하면 추가 상환도 가능합니다.

Q2. 학자금 대출 상환이 늦어지면 어떻게 되나요?

• 연체 시 신용등급에 영향을 줄 수 있음
• 연체 이자가 발생할 수 있으며, 일정 기간 연체 시 신용불량자로 등록될 위험 있음

📌 연체 방지를 위해 자동이체 설정 추천!

Q3. 취업을 못하면 상환을 안 해도 되나요?

• 취업 후 상환 대출(ICL)은 소득이 없으면 자동으로 상환 유예
• 일반 상환 대출은 취업 여부와 관계없이 일정 기간 후 상환 시작됨

Q4. 일반 상환 대출을 조기 상환하는 것이 좋을까요?

• 네! 일반 상환 대출은 이자가 발생하기 때문에 조기 상환하는 것이 유리
• 소득이 생기면 먼저 대출 일부를 상환하여 이자 부담을 줄이는 것이 좋음

---

📌 학자금 대출 상환 체크리스트

✅ 자신의 대출 유형(ICL vs 일반 상환) 확인하기
✅ 상환 일정 및 납부 금액 확인 후 자동이체 설정하기
✅ 여유 자금이 생기면 조기 상환하여 이자 부담 줄이기
✅ 정부 및 지자체 이자 지원 프로그램 활용하기
✅ 연체 없이 계획적으로 상환하기

---

📌 마무리

학자금 대출을 받는 것도 중요하지만, 어떻게 상환할 것인지 계획을 세우는 것이 더 중요합니다.

• 취업 후 상환 대출(ICL)은 소득 발생 후 자동 상환
• 일반 상환 대출은 일정 기간 후 원리금 분할 상환 필요
• 조기 상환 전략과 이자 지원 제도를 활용하면 부담을 줄일 수 있음

다음 글에서 "취업 후 상환 학자금 대출"에 대해서 포스팅 하겠습니다.